信用評(píng)估又稱(chēng)“信用評(píng)級(jí)”，是指“由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)企業(yè)的信用記錄、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其信用能力(主要是償還債務(wù)的能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)，并且用簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表達(dá)出來(lái)，以滿足社會(huì)需要的市場(chǎng)行為”。
企業(yè)信用是怎么評(píng)級(jí)的 ?
信用評(píng)級(jí)是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅的工作，必須具有嚴(yán)格的評(píng)估程序加以保證。評(píng)估的結(jié)果與評(píng)估的程序密切相關(guān)，評(píng)估程序體現(xiàn)了評(píng)估的整個(gè)過(guò)程，沒(méi)有嚴(yán)格的評(píng)估程序，就不可能有客觀、公正的評(píng)估結(jié)果。評(píng)估程序通?？梢苑譃橐韵缕邆€(gè)階段，現(xiàn)分別加以說(shuō)明：
一、前期準(zhǔn)備階級(jí)
1、待評(píng)企業(yè)向第三方機(jī)構(gòu)提出信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)，雙方簽訂《信用評(píng)級(jí)協(xié)議書(shū)》。協(xié)議書(shū)內(nèi)容主要包括簽約雙方名稱(chēng)、評(píng)估對(duì)象、評(píng)估目的、雙方權(quán)利和義務(wù)。出具評(píng)估報(bào)告時(shí)間、評(píng)估收費(fèi)、簽約時(shí)間、付款方式等。
2、第三方機(jī)構(gòu)指派項(xiàng)目評(píng)估小組，并制定項(xiàng)目評(píng)估方案。評(píng)估小組一般由3～6人組成，其成員應(yīng)是熟悉待評(píng)企業(yè)所屬行業(yè)情況及評(píng)估對(duì)象業(yè)務(wù)的專(zhuān)家組成。項(xiàng)目評(píng)估方案應(yīng)對(duì)評(píng)估工作內(nèi)容、工作進(jìn)度安排和評(píng)估人員分工等作出規(guī)定。
3、評(píng)估小組應(yīng)向待評(píng)企業(yè)發(fā)出《評(píng)估調(diào)查資料清單》，要求待評(píng)企業(yè)在較短時(shí)間內(nèi)把評(píng)估調(diào)查所需資料準(zhǔn)備齊全。評(píng)估調(diào)查資料主要包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)簡(jiǎn)介、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告、人員組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度、其他評(píng)估有關(guān)資料等。同時(shí)，評(píng)估小組要做好客戶(hù)情況的前期研究。
二、信息收集階段
1、評(píng)估小組先要對(duì)待評(píng)企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，圍繞信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的要求，哪些已經(jīng)齊備，還缺哪些資料和情況，需要進(jìn)一步調(diào)查了解。
2、根據(jù)需要，評(píng)估小組還要向主管部門(mén)、工商行政部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)及有關(guān)單位進(jìn)行調(diào)查了解進(jìn)行核實(shí)。
三、信息處理階段
1、對(duì)收集的資料按照保密與非保密進(jìn)行分類(lèi)，并編號(hào)建檔保管，保密資料由專(zhuān)人管理，不得任意傳閱。
2、根據(jù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)評(píng)估資料進(jìn)行分析、歸納和整理，并按規(guī)定格式填寫(xiě)信用評(píng)級(jí)工作底稿。
3、對(duì)定量分析資料要關(guān)注是否經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，然后上機(jī)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。
四、初步評(píng)級(jí)階段
1、評(píng)估小組根據(jù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的要求，對(duì)定性分析資料和定量分析資料結(jié)合起來(lái)，加以綜合評(píng)價(jià)和判斷，形成小組統(tǒng)一意見(jiàn)，提出評(píng)級(jí)初步結(jié)果。
2、小組寫(xiě)出《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》，并向有關(guān)專(zhuān)家咨詢(xún)。
五、確定等級(jí)階段
1、評(píng)估小組向公司評(píng)級(jí)委員會(huì)提交《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》，評(píng)級(jí)委員會(huì)開(kāi)會(huì)審定。
2、評(píng)級(jí)委員會(huì)在審查時(shí)，要聽(tīng)取評(píng)估小組詳細(xì)匯報(bào)情況并審閱評(píng)估分析依據(jù)，最后以投票方式進(jìn)行表決，確定資信等級(jí)，并形成《資信評(píng)估報(bào)告》。
3、第三方機(jī)構(gòu)向待評(píng)企業(yè)發(fā)出《資信評(píng)估報(bào)告》，征求意見(jiàn)，待評(píng)企業(yè)在接到報(bào)告應(yīng)于5日內(nèi)提出意見(jiàn)。如無(wú)意見(jiàn)，評(píng)估結(jié)果以此為準(zhǔn)。
4、待評(píng)企業(yè)如有意見(jiàn)，提出復(fù)評(píng)要求，提供復(fù)評(píng)理由，并附必要資料。公司評(píng)級(jí)委員會(huì)審核后給予復(fù)評(píng)，復(fù)評(píng)以一次為限，復(fù)評(píng)結(jié)果即為最終結(jié)果。
六、公布等級(jí)階段
1、信用評(píng)估結(jié)果會(huì)在第三方機(jī)構(gòu)官網(wǎng)和中國(guó)招標(biāo)投標(biāo)網(wǎng)站上予以公示，企業(yè)可輸入公司名稱(chēng)查詢(xún)。
七、跟蹤評(píng)級(jí)階段
1、在資信等級(jí)有限期內(nèi)，第三方機(jī)構(gòu)要負(fù)責(zé)對(duì)其資信狀況跟蹤監(jiān)測(cè)，企業(yè)應(yīng)按要求提供有關(guān)資料。
2、如果企業(yè)資信狀況超出一定范圍(資信等級(jí)提高或降級(jí))，第三方機(jī)構(gòu)將按跟蹤評(píng)級(jí)程序更改企業(yè)的資信等級(jí)，并在公示平臺(tái)上披露，原資信等級(jí)自動(dòng)失效。
企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中通常會(huì)面對(duì)簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同、參加招投標(biāo)、申請(qǐng)資質(zhì)、參加項(xiàng)目評(píng)審等機(jī)會(huì)，如果擁有一份良好的信用登記報(bào)告，就能取得對(duì)方的信任，從而贏得商機(jī)。
由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估，能客觀、公正地反映企業(yè)的信用信息，有利于增進(jìn)企業(yè)之間相互信任、相互合作。毫無(wú)疑問(wèn)，那些擁有良好信用等級(jí)的企業(yè)，能吸引有關(guān)方面放心地與之合作，從而使業(yè)務(wù)伙伴越來(lái)越多，發(fā)展空間越來(lái)越廣闊。
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