知識點(diǎn)
次貸危機(jī)
次貸危機(jī)，是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。
此次危機(jī)可以分為三個階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段;第二個階段是流動性危機(jī);第三個階段即信用危機(jī)。投資者對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。
知識點(diǎn)
我國金融監(jiān)管體制演變
(1)我國金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
(2)我國金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制(獨(dú)立于中國人民銀行的由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制)。
在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。
一是作為最后貸款人在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)
二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險
三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
(3)2018年3月21日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，決定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。
主要職責(zé)：依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。
知識點(diǎn)
國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)
(1)巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展
巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因：國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題。
主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。
1975年2月，由國際清算銀行發(fā)起，西方十國集團(tuán)以及瑞士和盧森堡等12國中央銀行成立巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報告、2003年新巴塞爾資本協(xié)議和2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ。
(2)1988年巴塞爾報告
1988年巴塞爾報告——《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報告》，其主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
①資本組成：巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。
②風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重：就是根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對風(fēng)險大小，賦予他們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%和100%。權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險越大。
③資本標(biāo)準(zhǔn)：到1992年底，所有簽約國從事國際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。
④過渡期安排。1987年年底～1992年年底。
(3)2003年新巴塞爾資本協(xié)議
- 最低資本要求
- 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
- 市場約束
(4)2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標(biāo)桿。
(5)巴塞爾協(xié)議在我國的實(shí)施
為提高資本監(jiān)管水平，我國已對過去的資本規(guī)定進(jìn)行了修改，將新協(xié)議第二和第三支柱的內(nèi)容包括在內(nèi)。
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