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概述

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)一般均以“現(xiàn)金流量對(duì)債務(wù)的保障程度”作為分析和預(yù)測(cè)的核心，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)采用多變量指標(biāo)，運(yùn)用二維判斷方法對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和定性判斷，并注重不同地區(qū)、不同行業(yè)或同行業(yè)內(nèi)評(píng)級(jí)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的相互比較。評(píng)級(jí)指標(biāo)根據(jù)被評(píng)對(duì)象及經(jīng)濟(jì)主體所處行業(yè)不同而不同。

定量指標(biāo)

信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系圖

信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系圖

定量指標(biāo)主要對(duì)被評(píng)估人運(yùn)營(yíng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，考察會(huì)計(jì)質(zhì)量，主要包括：

1、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

分析受評(píng)企業(yè)負(fù)債水平與債務(wù)結(jié)構(gòu)，了解管理層理財(cái)觀念和對(duì)財(cái)務(wù)杠桿的運(yùn)用策略，如債務(wù)到期安排是否合理，企業(yè)償付能力如何等。如果到期債務(wù)過(guò)于集中，到期不能償付的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)明顯加大，而過(guò)分依賴短期借款，有可能加劇再籌資風(fēng)險(xiǎn)。此外，企業(yè)的融資租賃、未決訴訟中如果有負(fù)債項(xiàng)目也會(huì)加大受評(píng)對(duì)象的債務(wù)負(fù)擔(dān)，從而增加對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的需要量，影響評(píng)級(jí)結(jié)果。

2、盈利能力

較強(qiáng)的盈利能力及其穩(wěn)定性是企業(yè)獲得足夠現(xiàn)金以償還到期債務(wù)的關(guān)鍵因素。盈利能力可以通過(guò)銷售利潤(rùn)率、凈值報(bào)酬率、總資產(chǎn)報(bào)酬率等指標(biāo)進(jìn)行衡量，同時(shí)分析師要對(duì)盈利的來(lái)源和構(gòu)成進(jìn)行深入分析，并在此基礎(chǔ)上對(duì)影響企業(yè)未來(lái)盈利能力的主要因素及其變化趨勢(shì)做出判斷。

3、現(xiàn)金流量充足性

現(xiàn)金流量是衡量受評(píng)企業(yè)償債能力的核心指標(biāo)，其中分析師尤其要關(guān)心的是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流（Net Cashflow）。凈現(xiàn)金流量、留存現(xiàn)金流量和自由現(xiàn)金流量與到期總債務(wù)的比率，基本可以反映受評(píng)企業(yè)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金對(duì)債務(wù)的保障程度。一般不同行業(yè)現(xiàn)金流量充足性的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，分析師通常會(huì)將受評(píng)企業(yè)與同類企業(yè)相對(duì)照，以對(duì)受評(píng)企業(yè)現(xiàn)金流量充足性做出客觀、公正的判斷。

4、資產(chǎn)流動(dòng)性

也就是資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，這主要考察企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)。同時(shí)分析師還通過(guò)存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)來(lái)反映流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的速度，以評(píng)估企業(yè)償債能力的高低。

定性指標(biāo)

定性指標(biāo)主要分兩大內(nèi)容：

一是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，即評(píng)估公司所在行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)、宏觀經(jīng)濟(jì)景氣周期、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)所受的季節(jié)性、周期性影響以及行業(yè)進(jìn)入門檻、技術(shù)更新速度等。通過(guò)這些指標(biāo)評(píng)估企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和現(xiàn)金流等。一般說(shuō)來(lái)，壟斷程度較高的行業(yè)比自由競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)盈利更有保障、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

二是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，即分析特定企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位，如市場(chǎng)占有率、專利、研究與開(kāi)發(fā)實(shí)力、業(yè)務(wù)多元化程度等，具體包括：

1、基本經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)地位

受評(píng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)歷史、經(jīng)營(yíng)范圍、主導(dǎo)產(chǎn)品和產(chǎn)品的多樣化程度，特別是主營(yíng)業(yè)務(wù)在企業(yè)整體收入和盈利中所占比例及其變化情況，這可以反映企業(yè)收入來(lái)源是否過(guò)于集中，從而使其盈利能力易受市場(chǎng)波動(dòng)、原料供應(yīng)和技術(shù)進(jìn)步等因素的影響。此外，企業(yè)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)與手段、對(duì)主要客戶和供應(yīng)商的依賴程度等因素也是必須考慮的分析要點(diǎn)。

2、管理水平

考察企業(yè)管理層素質(zhì)的高低及穩(wěn)定性、行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)理念是否明確、穩(wěn)健，企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)是否合理等。

3、關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保和其他還款保障

如果有實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)為評(píng)級(jí)對(duì)象提供還款擔(dān)保，可以提高受評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)，但信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析師要對(duì)該擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的可能性和擔(dān)保實(shí)力做出評(píng)估。此外，政fu府補(bǔ)貼、母公司對(duì)子公司的支持協(xié)議等也可以在某種程度上提高對(duì)子公司的評(píng)級(jí)結(jié)果。

投標(biāo)加分項(xiàng)目：

1.中國(guó)環(huán)境標(biāo)志產(chǎn)品認(rèn)證:十環(huán)標(biāo)志

2.企業(yè)信用評(píng)價(jià)AAA級(jí)信用企業(yè)

3.中國(guó)中小企業(yè)誠(chéng)信示范單位

4.守合同重信用企業(yè)

5.ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證

6.ISO14001環(huán)境管理體系認(rèn)證

7.OHSAS18001職業(yè)健康安全管理認(rèn)證

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