關(guān)于面向公眾征求《武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法》意見的公示
為深入開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，我局會同市財政局、人行湖北省分行營管部起草了《武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)面向公眾征求意見，有關(guān)意見和建議請于2024年1月12日前反饋至我局。
武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)〔2023〕15號)、《中共武漢市委、武漢市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)強市建設(shè)的實施意見》(武發(fā)〔2022〕15號)等文件精神，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運用，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普及度和惠及面，緩解中小微企業(yè)融資難題，服務(wù)武漢實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”，是指企業(yè)法人以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押從銀行業(yè)金融機構(gòu)取得貸款的一種融資方式。
第三條 本辦法所稱“業(yè)務(wù)主管部門”是指武漢市市場監(jiān)督管理局(以下簡稱市市場監(jiān)管局)、武漢市財政局(以下簡稱市財政局)和中國人民銀行湖北省分行營業(yè)管理部(以下簡稱人行湖北省分行營管部)。業(yè)務(wù)主管部門委托武漢知識產(chǎn)權(quán)交易所(以下簡稱業(yè)務(wù)管理機構(gòu))負(fù)責(zé)武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資金(以下簡稱風(fēng)險補償資金)的具體運作。
第四條 本辦法所稱“借款人”是指在武漢市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊，以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押從銀行業(yè)金融機構(gòu)取得貸款的企業(yè)法人。
第五條 本辦法所稱“貸款人”是指開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的在漢銀行業(yè)金融機構(gòu)。
第二章 主管部門及金融機構(gòu)職責(zé)
第六條 市市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作，牽頭推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策的制定和實施工作的落實。市財政局負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金的設(shè)立、調(diào)整和撤銷等審核工作，對風(fēng)險補償資金支出實施財政監(jiān)督。人行湖北省分行營管部負(fù)責(zé)督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)在合規(guī)前提下加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款支持力度，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款月度統(tǒng)計監(jiān)測制度。
第七條 業(yè)務(wù)主管部門要加強信息數(shù)據(jù)共享，完善政府與金融機構(gòu)間知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押企業(yè)“白名單”雙向推送機制，探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，暢通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)渠道，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作信息數(shù)據(jù)互通。
第八條 業(yè)務(wù)主管部門、業(yè)務(wù)管理機構(gòu)以及相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)建立信息溝通機制，及時研究和改進(jìn)風(fēng)險補償工作，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)要在風(fēng)險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍，積極探索專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)組合質(zhì)押和內(nèi)部評估，健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理機制，規(guī)范操作流程，提高工作效率，力爭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。
第十條 貸款人開辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)前應(yīng)向人行湖北省分行營管部報備，按月報送知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展情況及納入風(fēng)險補償范圍貸款明細(xì)情況。
第三章 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款申請條件與管理
第十一條 申請專利權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：
(一)已依法取得專利權(quán)，專利權(quán)處于法定有效狀態(tài)，并按時繳納年費;
(二)借款人必須是合法專利權(quán)人，一項專利權(quán)有兩個以上的共同專利權(quán)人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件;
(三)出質(zhì)的專利權(quán)已處于實質(zhì)性的實施階段，并能獲取較好的經(jīng)濟(jì)效益與社會效益;
(四)專利權(quán)的質(zhì)押期限不超過該專利權(quán)的有效期限，不存在權(quán)屬糾紛或宣告無效糾紛，不涉及國家安全與機密。
第十二條 申請注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：
(一)所涉及的商標(biāo)須是經(jīng)國家知識產(chǎn)權(quán)局注冊并取得商標(biāo)注冊證的商標(biāo)，應(yīng)該續(xù)展的，應(yīng)按時申請續(xù)展;
(二)借款人必須是質(zhì)押商標(biāo)的合法所有人，一件注冊商標(biāo)有兩個以上共同所有人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件;
(三)所涉及注冊商標(biāo)已在相關(guān)商品或服務(wù)上使用，且具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益;
(四)貸款人與借款人約定的注冊商標(biāo)的質(zhì)押期限原則上在注冊商標(biāo)使用有效期內(nèi)，如借款人委托貸款人進(jìn)行質(zhì)押注冊商標(biāo)續(xù)展的，可擴(kuò)展到下一個有效期內(nèi);
(五)所涉及的注冊商標(biāo)專用權(quán)應(yīng)當(dāng)合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國家保密規(guī)定和國有資產(chǎn)管理規(guī)定。
第十三條 專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)采取純專利權(quán)或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押，也可以追加貸款保證擔(dān)?；虮ＷC保險作為增信手段。
第十四條 專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價值評估可由貸款人、借款人聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)進(jìn)行，也可由貸款人組織內(nèi)部評估。鼓勵借貸雙方依據(jù)借款金額、借款人信用狀況、償債能力、競爭力以及下游客戶情況等協(xié)商確定專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價值。
第十五條 借款人和貸款人應(yīng)按照國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押(質(zhì)權(quán))登記、變更和注銷。
第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、償債能力，以及被質(zhì)押專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)的市場價值變化情況，采取有效措施防范控制信貸風(fēng)險，并監(jiān)控借款人貸后資金運用情況，關(guān)注資金流向，防止借款人隨意變更信貸資金用途。
第十七條 專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)后，借款人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)借款人和貸款人協(xié)商同意的除外。借款人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向貸款人提前清償債務(wù)或提存。借款人按借款合同的約定履行全部義務(wù)后，貸款人應(yīng)當(dāng)在借款合同終止的同時將專利證書、商標(biāo)注冊證等相關(guān)證明材料交還借款人。
第四章 風(fēng)險補償資金來源與管理
第十八條 市財政局安排武漢市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展資金用于貸款人貸款損失的補償，首期安排500萬元，后期根據(jù)財政預(yù)算和補償情況動態(tài)調(diào)整。業(yè)務(wù)管理機構(gòu)在銀行開立風(fēng)險補償資金專戶，風(fēng)險補償資金產(chǎn)生利息滾存計入風(fēng)險補償資金專戶，實行專款專用。
第十九條 業(yè)務(wù)管理機構(gòu)每年按照當(dāng)年知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額的萬分之一提取管理費，且不超過風(fēng)險補償資金當(dāng)年利息收入，每年管理費提取上限為50萬元。對于風(fēng)險補償資金管理費的提取，由業(yè)務(wù)管理機構(gòu)每年提交《武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資金管理費提取申請表》(附件1)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門同意后，于次年的2月28日前辦理資金撥付手續(xù)。
第二十條 業(yè)務(wù)管理機構(gòu)應(yīng)加強對風(fēng)險補償資金的管理和使用，及時收集并整理風(fēng)險補償業(yè)務(wù)相關(guān)資料，如實記錄并定期核對風(fēng)險補償資金撥付、追償進(jìn)展、追償資金清算返還等事項，并定期報送市市場監(jiān)管局備案。業(yè)務(wù)管理機構(gòu)應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極為借款人和貸款人提供知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。
第二十一條 業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)加強監(jiān)督，對風(fēng)險補償業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行不定期檢查，并可委托專業(yè)中介機構(gòu)對業(yè)務(wù)管理機構(gòu)就風(fēng)險補償資金管理和使用情況進(jìn)行專項審計。業(yè)務(wù)管理機構(gòu)無法勝任風(fēng)險補償工作，或存在違法違規(guī)行為的，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)終止其風(fēng)險補償資金管理職責(zé)，視情況變更業(yè)務(wù)管理機構(gòu)，或移交有關(guān)部門處理。
第五章 風(fēng)險補償條件及流程
第二十二條 納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：
(一)貸款應(yīng)采取純專利權(quán)或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押;
(二)單戶企業(yè)貸款總額不超過 1000 萬元(含 1000 萬元);
(三)貸款期限不超過1年(含1年);
(四)貸款利率在1年期貸款市場報價利率(LPR)的基礎(chǔ)上，可根據(jù)借款人的風(fēng)險適當(dāng)浮動，貸款利率不得超過1年期LPR加205個基點，不得收取其他費用;
(五)貸款用于借款人技術(shù)研發(fā)改造，或知識產(chǎn)權(quán)事業(yè)發(fā)展，或流動資金周轉(zhuǎn)等活動，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等其他用途;
(六)該筆貸款未享受過武漢市其他貸款風(fēng)險補償政策。
第二十三條 當(dāng)納入風(fēng)險補償范圍的貸款逾期達(dá)到3個月，且逾期期間經(jīng)貸款人追償有充足理由確定借款人已無法償還貸款的，視為貸款損失發(fā)生。貸款人應(yīng)于貸款損失發(fā)生3個月內(nèi)向業(yè)務(wù)管理機構(gòu)提交風(fēng)險補償申請材料。
第二十四條 風(fēng)險補償申請材料：
(一)武漢市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償申請表(附件2);
(二)貸款人風(fēng)險補償申請報告;
(三)借款合同和放款憑證復(fù)印件;
(四)質(zhì)押手續(xù)辦理結(jié)果材料;
(五)送達(dá)的逾期款項催收通知書;
(六)借款發(fā)生后貸款人收取借款本息的書面情況說明及資金流水證明;
(七)貸款人貸后檢查報告;
(八)貸款人催收情況說明;
(九)借款人最新征信報告;
(十)貸款人對借款人貸款資金用途采取監(jiān)管措施的相關(guān)材料;
(十一)貸款人對該筆貸款形成損失的原因說明及相關(guān)證明材料;
(十二)相關(guān)申報材料的真實性聲明;
(十三)業(yè)務(wù)管理機構(gòu)認(rèn)為需要補充的其他材料。
第二十五條 業(yè)務(wù)管理機構(gòu)應(yīng)于貸款人提交風(fēng)險補償申請1個月內(nèi)研究提出補償意見，報業(yè)務(wù)主管部門審核通過后辦理補償手續(xù)。
第二十六條 納入風(fēng)險補償范圍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，如發(fā)生貸款本金損失，貸款人承擔(dān)70%的貸款違約金額，風(fēng)險補償資金承擔(dān)30%，利息損失由貸款人自行承擔(dān)。
第二十七條 出現(xiàn)以下情況之一，貸款人的補償申請不予受理，貸款人承擔(dān)一切損失：
(一)貸款損失發(fā)生3個月內(nèi)未書面提交補償申請的;
(二)貸款人貸后管理不力導(dǎo)致貸款發(fā)放后借款人擅自改變資金用途的;
(三)無法提供完整的補償申請資料的;
(四)阻撓、拒不配合業(yè)務(wù)管理機構(gòu)調(diào)查的;
(五)貸款人對申貸材料真實性審查不嚴(yán)，借款人惡意騙貸造成損失的;
(六)有明顯證據(jù)表明貸款發(fā)放前借款人已未正常經(jīng)營的。
第二十八條 貸款人按本辦法要求，嚴(yán)格遵循風(fēng)控審核程序，當(dāng)納入風(fēng)險補償范圍貸款的總逾期率超過10%(含)，暫停審批該貸款人新的風(fēng)險補償項目，貸款人需及時向人行湖北省分行營管部和業(yè)務(wù)管理機構(gòu)書面報告。待貸款人納入風(fēng)險補償范圍貸款的總逾期率降到5%(不含)以下后再行恢復(fù)風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。
第二十九條 風(fēng)險補償資金對貸款人的補償總額以風(fēng)險補償資金專戶余額為限。當(dāng)出現(xiàn)已代償?shù)娘L(fēng)險補償資金額度達(dá)到風(fēng)險補償資金專戶余額的80%時，暫停風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。市市場監(jiān)管局應(yīng)根據(jù)工作需要向市財政局提出風(fēng)險補償資金撥付申請，待風(fēng)險補償資金撥付到位后，重新啟動補償流程。
第三十條 對于風(fēng)險補償資金代償?shù)馁J款本金，業(yè)務(wù)管理機構(gòu)享有債務(wù)代為追償權(quán)并委托貸款人代為追償。貸款人應(yīng)當(dāng)積極行使追償權(quán)，加強逾期貸款的清收工作，降低貸款不良率，減少風(fēng)險補償資金損失。
第三十一條 對于貸款人通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等方式收回的資金，按照約定的風(fēng)險補償比例及時開展清算，返還風(fēng)險補償資金專戶。貸款人對收回資金按原補償比例進(jìn)行返還清算，可扣除實際支付的相關(guān)追償費用。
第六章 政策措施
第三十二條 市市場監(jiān)管局實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款財政貼息政策，按照武漢市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展資金有關(guān)文件規(guī)定，對借款人貸款利息進(jìn)行補貼。
第三十三條 人行湖北省分行營管部對開展此業(yè)務(wù)取得成效的貸款人，在再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具方面給予優(yōu)先支持，并在年度貨幣政策執(zhí)行情況綜合評價中予以加分。
第三十四條 貸款人騙取風(fēng)險補償資金，或無故不按規(guī)定返還風(fēng)險補償資金的，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)責(zé)成業(yè)務(wù)管理機構(gòu)追回已代償風(fēng)險補償資金，五年內(nèi)不得受理該貸款人風(fēng)險補償申請，并視情況由金融監(jiān)管部門按照有關(guān)規(guī)定處理。
第七章 附則
第三十五條 本辦法自 年 月 日起施行，有效期5年。原《關(guān)于深入開展武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的通知》(武銀營〔2019〕49號)同時廢止。
第三十六條 本辦法由市市場監(jiān)管局、市財政局、人行湖北省分行營管部負(fù)責(zé)解釋。
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