“成年人的無奈，往往是從缺錢開始的。”
生活很現(xiàn)實，我們?nèi)粘Ｉ睿源┯枚茧x不開錢這樣東西。而成年人面對生活中的無奈，或多或少，都和錢有著緊密關(guān)系......
01、成年人的世界沒有容易二字
昨天加班很晚打車回家，路上跟師傅閑聊時聊到了孩子，原本情緒高漲的師傅突然沉默了。
我問他怎么了？
原來他的兒子幾年前患上了尿毒癥，一個十多歲的孩子生病后食欲減退吃不下飯，不再活躍，總是很累的樣子，甚至臉蛋也開始水腫...
最開始的時候夫妻倆成日以淚洗面，但是哭完之后還要整理好情緒，不能被兒子看出來，他們硬撐著給孩子奔走看病，不但花光攢了大半輩子的積蓄，還賣了房，后來借錢籌款也已經(jīng)欠了好多錢。
好在兒子的病情有所好轉(zhuǎn)。如今老婆在老家照顧兒子，他白天上班，晚上出來開車掙點錢。
我問師傅：“交社保了么？不是可以報銷么？”
師傅苦笑：“交了，但報銷的時候才發(fā)現(xiàn)，這種大病不能指望社保。不然我干嘛還要現(xiàn)在還出來拼命呢？”
我一時語塞，竟不知該如何安慰他。
02、有了醫(yī)保，就能有錢治?。?/strong>
很多人覺得單位已經(jīng)給交了社保，自己就不用買保險了。
其實，社保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，賠付有很多的限制，起付線以內(nèi)、封頂線上以上、報銷比例外和社保目錄外的醫(yī)療費用，都要自己承擔，如下圖。
相信去過醫(yī)院的人都深有體會，看病貴已經(jīng)是一個不可反駁的事實。
平時一些小病花費幾千幾萬，大部分家庭勉強可以承擔。萬一不幸罹患重疾，需要的進口藥、醫(yī)療器械、醫(yī)療費用動輒幾十上百萬。
而醫(yī)保的報銷只是杯水車薪，還不包括因病產(chǎn)生的醫(yī)療費、療養(yǎng)費、誤工費...
03、摧毀一個家庭，一場大病就夠了
現(xiàn)在治病有多貴？
肺癌治療費用：40-80萬；
少兒白血?。?0-80萬；
惡性腫瘤(癌癥)：15—60萬；
急性心肌梗塞：早期發(fā)現(xiàn)36萬，血管復通手術(shù)15萬以上；
慢性腎功能衰竭(尿毒癥)：每次平均1305元，一年16.5萬；
冠狀動脈外科手術(shù)：一條橋至少15萬元，平均23萬元。
ICU住一晚要2萬多，和一些進口特效藥一樣，社保都沒法報銷。
一旦罹患重疾，動輒幾十萬、上百萬的治療費用，普通家庭根本沒有幾個能拿得出來。
所以在醫(yī)院，我們經(jīng)常能看到，很多病人明明有醫(yī)治的方案，卻因為沒錢，只能選擇放棄治療。
大病面前，幾十萬、上百萬誰可以借錢給你？
很多人會想買保險，但我勸你不要輕易買保險！
保險產(chǎn)品不同于其他商品，種類繁多，產(chǎn)品復雜，容易掉坑，買一份保險花幾千塊錢是常見的事兒。
買錯了，花了錢不說，還不能正常理賠，意外來臨起不到保障作用。
為此，我們專門邀請了我的好朋友：畢業(yè)于清華大學的蘇丹老師，請她從客觀中立的角度來給大家講講：如何在遇到家庭健康意外等風險時不慌有底？
蘇丹老師在家庭風險保障領(lǐng)域從業(yè)多年，干貨滿滿，請大家一定認真看完。文末還有福利哦~
04、保險買不對，多花冤枉錢
雖然越來越多的人有了保險意識，但大多數(shù)人對保險的了解，還處于一無所知的階段。
很多人認為保險越貴越好，保障疾病種類越多越好，但其實，有這種想法的人，很容易掉坑。
市面上的保險種類很多，以30歲為例：
200塊就可以買保額50萬的意外險，500塊可以買到保額200萬的醫(yī)療險，一份成人重疾險一年也就幾千塊。
那些花高價買的萬能險、返還險等，認為包括了“教育金”和“養(yǎng)老金”，不但有保障，還可以理財，很劃算。但其實，這種保險的價格比純保障型的貴好幾倍，同樣的價格，保額也嚴重不足。
此外，有人購買重疾險時，過分追求保障疾病數(shù)量，認為越多越好。
但很多人不知道，國家早已對各大保險公司疾病進行了統(tǒng)一，前25種重疾病種各家保險公司定義都是相同的。
所以，我們看重的數(shù)量應該是：重疾條款中附加的輕癥和中癥的項目。要不然，我們花再多錢也是白搭，更得不到風險防御的效果。
05、90%的人，都有可能掉進這些保險陷阱
1、只給孩子買，大人卻一直“裸奔”
很多父母只舍得花錢給孩子買保險，卻忽視了自己。但其實，家長才是孩子最大的保障。無論是家庭收入的獲取，還是給予孩子的關(guān)愛，家長才是應該得到最大保障的對象。所以買保險的正確順序是先大人后小孩，才能真正給孩子一個安穩(wěn)的未來。
2、有社保了，就不用買商業(yè)保險了嗎？
社保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，賠付有很多的限制。起付線以內(nèi)、封頂線上以上、報銷比例外和社保目錄外的醫(yī)療費用，都要自己承擔。罹難重病需要用的進口藥、醫(yī)療器械，醫(yī)療費用動輒幾十上百萬，醫(yī)保的報銷只是杯水車薪。
3、買了保險，不生病就白買了嗎？
數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，一個人的生命周期中，罹患重大疾病的概率高達72%。今天我們還很年輕，但終將老去，何不在年輕的時候，為將來做一些確定性的保障準備呢？
4、保險收益率太低，不劃算？
保險的本質(zhì)是保障而非理財，是碰到重大風險時的一定補償，以免出現(xiàn)“一夜回到解放前”的狀態(tài)。購買保險，首先考慮保障作用，而非理財收益。市面上有一些返還型保險產(chǎn)品，說是有病了可以拿錢治病，沒病可以到期返錢，事實是它在壽險的基礎(chǔ)上附加了重疾險，比純保障型產(chǎn)品貴6-7倍！保障功能還大打折扣。
5、買了保險理賠難？理賠數(shù)據(jù)告訴你真相。
保險公司數(shù)據(jù)顯示，實際理賠率基本都在97%以上。很多人都會因為對保險知識和產(chǎn)品的了解不夠，或是隱瞞病情，健康告知不到位等，導致出險后保險公司拒賠。
保險行業(yè)紛繁復雜，認知成本很高。很多代理人對產(chǎn)品一知半解，開口就賣。所以，我們一定要具備基本的保險常識，理性對待，不要盲從。
06、那么普通人該怎么避坑呢？
怎樣做到風險面前的從容淡定？我特別邀請了資深家庭保障規(guī)劃師蘇丹老師，送給大家一場限時免費講座——《保險避坑指南》，現(xiàn)在報名，免費參加！
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